為進一步拓寬跨境電商融資渠道，提升金融服務實體經(jīng)濟能力，解決電商企業(yè)融資渠道少、賬期長、融資貴的實際問題，陜西自貿(mào)試驗區(qū)經(jīng)開功能區(qū)企業(yè)基于應收賬款全國首創(chuàng)電理通E融服務模式，實現(xiàn)以跨境電商賣家的“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”提供融資，無需任何抵押物，解決了廣大輕資產(chǎn)的小微賣家融資難的痛點，為企業(yè)出海提供切實便利。

　　跨境電商大多是輕資產(chǎn)公司，在經(jīng)營過程中的備貨、物流等環(huán)節(jié)均需要大量資金，但因其是輕資產(chǎn)公司，融資渠道有限融資成本高。而且跨境電商銷售平臺結(jié)款周期較長，一方面電商平臺根據(jù)規(guī)則需要在訂單確定已經(jīng)妥投并且度過無理由退貨周期后，才能將已收訂單的貨款支付給跨境電商；另一方面跨境電商向電商平臺郵寄的包裹大多是從中國境內(nèi)通過郵政快遞發(fā)送，周期較長。因此每一個訂單銷售回款周期短則40天，長則2-3個月，從一筆采購到完成銷售回款需半年時間。為解決以上問題，陜西自貿(mào)試驗區(qū)經(jīng)開功能區(qū)企業(yè)依托跨境電商在平臺銷售貨物產(chǎn)生的賬款，創(chuàng)新探索電理通E融服務新模式，通過應收賬款融資為賣家提供服務，提升金融服務實體經(jīng)濟能力。

　　電理通E融新模式是一款“純線上化”的融資產(chǎn)品。相較于傳統(tǒng)的紙質(zhì)融資單據(jù)提交、現(xiàn)場盡調(diào)等線下流程，該模式通過搭建電理通E融服務平臺、建立智能模型、引入支付機構把控回款、匹配資方靈活配置資金等做法，及時解決廣大輕資產(chǎn)的小微賣家融資難痛點，實現(xiàn)客戶備貨周期靈活用款。

　　具體做法為：

　　搭建電理通E融服務平臺。創(chuàng)新搭建了電理通E融線上化平臺，包括客戶資料管理、授信管理、支用管理、合同管理、訂單管理、賬后管理以及理后異常管理等功能，此外通過E簽寶的合作實現(xiàn)合同電子簽署，同時與三方支付結(jié)構合作綁定錢包賬戶，實現(xiàn)資金的閉環(huán)管理�？蛻粽�體流程通過全線上化操作，包括注冊—SP-API授權—企業(yè)實名認證—錢包開通/關聯(lián)—會員升級—申請融資—還款。

　　建立智能風險管理模型。依據(jù)亞馬遜官方提出的績效考核指標，對訂單缺陷率、取消率、貨品遲發(fā)率等經(jīng)營指標提出目標管理值，結(jié)合“E融”產(chǎn)品特點以及目前綁定的各類店鋪相關數(shù)據(jù)，制定了5項主體準入及10項店鋪準入條件，同時以過去一定周期內(nèi)亞馬遜已結(jié)算金額月化后的金額作為評估店鋪賣力和預測未來銷量及入賬金額的基礎，并給予一定的融資折扣率。此外日常設置了平倉線、警戒線、安全線等理后監(jiān)測指標對風險進行控制。

　　引入支付機構把控回款。與亞馬遜跨境電商平臺及乒乓、空中云匯、連連等跨境貿(mào)易第三方支付平臺在內(nèi)的優(yōu)秀合作伙伴相互賦能，并根據(jù)跨境電商貿(mào)易特性將商戶實際融資需求與持牌合規(guī)的資金主體對接，通過分析商戶貿(mào)易背景真實性、交易記錄、資金走向，實現(xiàn)商戶的風險篩查和分層，同時結(jié)合對商戶應收賬款路徑的控制，實現(xiàn)以跨境電商境外銷售所產(chǎn)生的貨款結(jié)算作為第一還款來源的產(chǎn)品結(jié)構。

　　匹配資方靈活配置資金。為更好地服務跨境電商中小微企業(yè)，實現(xiàn)低息資金的靈活配置，與國內(nèi)大型商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行等基于各自的優(yōu)勢形成保理與信貸良性組合，通過雙方數(shù)據(jù)資產(chǎn)傳輸、系統(tǒng)線上對接，獲取亞馬遜賣家店鋪運營表現(xiàn)及銷售數(shù)據(jù)，在確保電商平臺訂單交易背景真實基數(shù)上，為電商賣家提供單戶貸款金額不超過1000萬元的貸款資金用于經(jīng)營周轉(zhuǎn)。

　　如今，電理通E融服務模式的應用，已為電商企業(yè)融資、電商貿(mào)易業(yè)態(tài)、解決跨境電商行業(yè)痛點提供了不可或缺的幫助。

　　其一，開拓中小微電商企業(yè)融資渠道。截至2023年底，已為國內(nèi)200余家跨境電商企業(yè)提供累計超過15億元的短期融資。該模式為中小跨境電商企業(yè)開拓了除傳統(tǒng)銀行授信融資外更具靈活的融資渠道，賦能廣大跨境電商賣家的生產(chǎn)經(jīng)營，助力賣家資金高效周轉(zhuǎn)及品牌跨境出海。

　　其二，助力電商貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展。目前已與西安市跨境電商協(xié)會、陜西省跨境電商協(xié)會、阿里巴巴國際站、5家數(shù)字化國際物流平臺等建立合作關系，通過外貿(mào)綜合一站式服務助力區(qū)域貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展。

　　其三，有效解決行業(yè)痛點問題。由于跨境電商行業(yè)特性，平臺有一定的結(jié)款條件和清算周期，對于賣家資金周轉(zhuǎn)造成壓力，而該類客戶的業(yè)務模式對銷售回款的時效性要求較高，營運資金壓力大，因此普遍存在應收貨款變現(xiàn)需求。電理通E融新模式為賣家資金流轉(zhuǎn)和融資需求提供了便利的環(huán)境，解決了其備貨采購、平臺結(jié)算賬期、資金收匯分發(fā)的實際痛點。

　　據(jù)了解，下一步陜西自貿(mào)試驗區(qū)西安經(jīng)開功能區(qū)將持續(xù)深化推廣電理通E融服務模式，深耕跨境電商場景數(shù)據(jù)資產(chǎn)應用與應收賬款服務，通過對于基礎數(shù)據(jù)資產(chǎn)的研究、梳理、評估與應用，以此向數(shù)字化綜合服務平臺進行轉(zhuǎn)型，從而輻射更多的區(qū)域客戶，培育更多優(yōu)質(zhì)的跨境電商企業(yè)，優(yōu)化提升外貿(mào)營商環(huán)境，助推中小微企業(yè)出海。

責任編輯：王雨蜻