為進(jìn)一步拓寬跨境電商融資渠道，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，解決電商企業(yè)融資渠道少、賬期長、融資貴的實(shí)際問題，陜西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)經(jīng)開功能區(qū)企業(yè)基于應(yīng)收賬款全國首創(chuàng)電理通E融服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)以跨境電商賣家的“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”提供融資，無需任何抵押物，解決了廣大輕資產(chǎn)的小微賣家融資難的痛點(diǎn)，為企業(yè)出海提供切實(shí)便利。

　　跨境電商大多是輕資產(chǎn)公司，在經(jīng)營過程中的備貨、物流等環(huán)節(jié)均需要大量資金，但因其是輕資產(chǎn)公司，融資渠道有限融資成本高。而且跨境電商銷售平臺結(jié)款周期較長，一方面電商平臺根據(jù)規(guī)則需要在訂單確定已經(jīng)妥投并且度過無理由退貨周期后，才能將已收訂單的貨款支付給跨境電商；另一方面跨境電商向電商平臺郵寄的包裹大多是從中國境內(nèi)通過郵政快遞發(fā)送，周期較長。因此每一個訂單銷售回款周期短則40天，長則2-3個月，從一筆采購到完成銷售回款需半年時間。為解決以上問題，陜西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)經(jīng)開功能區(qū)企業(yè)依托跨境電商在平臺銷售貨物產(chǎn)生的賬款，創(chuàng)新探索電理通E融服務(wù)新模式，通過應(yīng)收賬款融資為賣家提供服務(wù)，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

　　電理通E融新模式是一款“純線上化”的融資產(chǎn)品。相較于傳統(tǒng)的紙質(zhì)融資單據(jù)提交、現(xiàn)場盡調(diào)等線下流程，該模式通過搭建電理通E融服務(wù)平臺、建立智能模型、引入支付機(jī)構(gòu)把控回款、匹配資方靈活配置資金等做法，及時解決廣大輕資產(chǎn)的小微賣家融資難痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)客戶備貨周期靈活用款。

　　具體做法為：

　　搭建電理通E融服務(wù)平臺。創(chuàng)新搭建了電理通E融線上化平臺，包括客戶資料管理、授信管理、支用管理、合同管理、訂單管理、賬后管理以及理后異常管理等功能，此外通過E簽寶的合作實(shí)現(xiàn)合同電子簽署，同時與三方支付結(jié)構(gòu)合作綁定錢包賬戶，實(shí)現(xiàn)資金的閉環(huán)管理。客戶整體流程通過全線上化操作，包括注冊—SP-API授權(quán)—企業(yè)實(shí)名認(rèn)證—錢包開通/關(guān)聯(lián)—會員升級—申請融資—還款。

　　建立智能風(fēng)險管理模型。依據(jù)亞馬遜官方提出的績效考核指標(biāo)，對訂單缺陷率、取消率、貨品遲發(fā)率等經(jīng)營指標(biāo)提出目標(biāo)管理值，結(jié)合“E融”產(chǎn)品特點(diǎn)以及目前綁定的各類店鋪相關(guān)數(shù)據(jù)，制定了5項(xiàng)主體準(zhǔn)入及10項(xiàng)店鋪準(zhǔn)入條件，同時以過去一定周期內(nèi)亞馬遜已結(jié)算金額月化后的金額作為評估店鋪賣力和預(yù)測未來銷量及入賬金額的基礎(chǔ)，并給予一定的融資折扣率。此外日常設(shè)置了平倉線、警戒線、安全線等理后監(jiān)測指標(biāo)對風(fēng)險進(jìn)行控制。

　　引入支付機(jī)構(gòu)把控回款。與亞馬遜跨境電商平臺及乒乓、空中云匯、連連等跨境貿(mào)易第三方支付平臺在內(nèi)的優(yōu)秀合作伙伴相互賦能，并根據(jù)跨境電商貿(mào)易特性將商戶實(shí)際融資需求與持牌合規(guī)的資金主體對接，通過分析商戶貿(mào)易背景真實(shí)性、交易記錄、資金走向，實(shí)現(xiàn)商戶的風(fēng)險篩查和分層，同時結(jié)合對商戶應(yīng)收賬款路徑的控制，實(shí)現(xiàn)以跨境電商境外銷售所產(chǎn)生的貨款結(jié)算作為第一還款來源的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

　　匹配資方靈活配置資金。為更好地服務(wù)跨境電商中小微企業(yè)，實(shí)現(xiàn)低息資金的靈活配置，與國內(nèi)大型商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行等基于各自的優(yōu)勢形成保理與信貸良性組合，通過雙方數(shù)據(jù)資產(chǎn)傳輸、系統(tǒng)線上對接，獲取亞馬遜賣家店鋪運(yùn)營表現(xiàn)及銷售數(shù)據(jù)，在確保電商平臺訂單交易背景真實(shí)基數(shù)上，為電商賣家提供單戶貸款金額不超過1000萬元的貸款資金用于經(jīng)營周轉(zhuǎn)。

　　如今，電理通E融服務(wù)模式的應(yīng)用，已為電商企業(yè)融資、電商貿(mào)易業(yè)態(tài)、解決跨境電商行業(yè)痛點(diǎn)提供了不可或缺的幫助。

　　其一，開拓中小微電商企業(yè)融資渠道。截至2023年底，已為國內(nèi)200余家跨境電商企業(yè)提供累計(jì)超過15億元的短期融資。該模式為中小跨境電商企業(yè)開拓了除傳統(tǒng)銀行授信融資外更具靈活的融資渠道，賦能廣大跨境電商賣家的生產(chǎn)經(jīng)營，助力賣家資金高效周轉(zhuǎn)及品牌跨境出海。

　　其二，助力電商貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展。目前已與西安市跨境電商協(xié)會、陜西省跨境電商協(xié)會、阿里巴巴國際站、5家數(shù)字化國際物流平臺等建立合作關(guān)系，通過外貿(mào)綜合一站式服務(wù)助力區(qū)域貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展。

　　其三，有效解決行業(yè)痛點(diǎn)問題。由于跨境電商行業(yè)特性，平臺有一定的結(jié)款條件和清算周期，對于賣家資金周轉(zhuǎn)造成壓力，而該類客戶的業(yè)務(wù)模式對銷售回款的時效性要求較高，營運(yùn)資金壓力大，因此普遍存在應(yīng)收貨款變現(xiàn)需求。電理通E融新模式為賣家資金流轉(zhuǎn)和融資需求提供了便利的環(huán)境，解決了其備貨采購、平臺結(jié)算賬期、資金收匯分發(fā)的實(shí)際痛點(diǎn)。

　　據(jù)了解，下一步陜西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)西安經(jīng)開功能區(qū)將持續(xù)深化推廣電理通E融服務(wù)模式，深耕跨境電商場景數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用與應(yīng)收賬款服務(wù)，通過對于基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的研究、梳理、評估與應(yīng)用，以此向數(shù)字化綜合服務(wù)平臺進(jìn)行轉(zhuǎn)型，從而輻射更多的區(qū)域客戶，培育更多優(yōu)質(zhì)的跨境電商企業(yè)，優(yōu)化提升外貿(mào)營商環(huán)境，助推中小微企業(yè)出海。

責(zé)任編輯：王雨蜻